本报记者 曹丽娟
　　嘉兴市秀洲区王江泾镇是个渔业重镇，拥有水产养殖面积4.6万亩。随着渔业产业的发展，渔业经济主体尤其是中小养殖、经营户缺资金、贷款难、担保难等问题日益突出。该镇水产专业合作社急社员所急，与当地的浙江禾城农村合作银行王江泾支行联合推出了贷款担保新模式，有效破解了当地农民贷款担保难题。仅去年，银行给合作社的授信额度就达1038万元，并对担保贷款的社员给予利率优惠。
养殖户急需资金支持
　　前些日子，王江泾镇东风村水产养殖大户沈林富顺利地从当地银行贷到了20万元款项。他说：“多亏有合作社做担保，让我从银行贷到足够的钱，否则生产就要受影响了。”
　　沈林富是湖州人，在王江泾镇搞水产养殖已近10年，主要从事南美白对虾的内塘养殖，并自繁自育虾苗。他说，刚到王江泾那几年，他养鳜鱼亏了50多万元，创业之路一度陷入困境。“因为我是外地人，当时想向银行贷款，但找不到熟悉的本地人做担保。在为难之际，是王江泾镇水产专业合作社帮了我。”通过合作社提供担保，这几年，当地农村合作银行已累计向他贷款近200万元。现在，他拥有水产养殖面积280多亩、温室大棚3000多平方米，已成了水产养殖方面的“土专家”。去年他生产的水产品有114吨，全镇150多家养虾户中，95％的虾苗也是由他提供的，其全年渔业产值近800万元。
　　据王江泾镇农技服务中心主任吴海法介绍，该镇共有水产养殖户460多户，这些养殖户与沈林富一样，都希望获得资金支持。
合作社担保突破瓶颈
　　为了既解决水产养殖户的贷款担保难题，又能有效分散合作社的担保风险，王江泾镇水产专业合作社与银行磋商，专门制定了一个合作社担保办法。
　　办法规定，合作社的担保对象为具有社员资格且股金在1000元以上的水产养殖户和水产加工、营销企业。社员在要求合作社提供担保时，自身必须具有不少于50%的自有资金，其入社股金将作为借贷风险保证金，优先受偿。同时，借款人须由两户以上社员作为第二保证人，他们各自以贷款额的10%缴纳风险保证金，与第一保证人（水产专业合作社）签订反担保合同，承担保证责任。合作社一旦发现申请人有不良信用记录，或有银行逾期贷款，或有重大民事经济纠纷，立即取消其担保资格。对于不符合担保办法规定条件的，合作社一律不予担保。
　　据悉，合作社为社员提供贷款担保金额视生产规模大小一般控制在1万—30万元，且累计不超过风险保证金的10倍。合作社还设立了5名片区责任人，负责对本片区社员贷款担保的调查和材料初审。
　　办法还明确各方责任。其中，银行负责及时向合作社提供到期及还款信息；对逾期不还者，银行和合作社片区责任人必须及时催讨；对多次催讨仍不能追回本息的逾期贷款，银行有权受偿债务人和第二保证人的风险保证金，并督促第二保证人向借款人催讨，直至通过法律手段追偿，一旦发生呆帐，片区责任人则要承担10%的坏帐赔偿责任；还贷率达到100%的片区，片区责任人将获得一定的奖励。“有了这些制约措施，这几年贷款归还率均达100%。银行还把每个农户担保贷款的最高金额从5万元增加到了30万元。”吴海法说。
　　有了合作社这座“桥梁”，银行放贷也更加“大胆”了，贷款额从第一年的200多万元增加到去年的1000多万元。8年来，王江泾镇水产专业合作社已累计为200多户水产养殖户、经营户担保贷款4300多万元，由此推动了王江泾镇渔业经济产值以每年10%的速度增长，实现了农户、合作社、银行的“三赢”。