通常情况下，美国公务员工作20年至40年退休，退休后其退休金依据工作年限可相当于在职收入的45-70%，但一般规定不能超过在职收入的80%。然而，退休金并不是美国人养老的唯一经济来源，1975年美国65岁以上退休人员每年平均领取的退休金只占其退休后收入的 18.8%，2008年上升到22.9%，但还不到退休收入的四分之一。
　　据美国国会有关美国65岁以上人员收入状况报告，美国老年人晚年生活的收入来源主要来自四大方面，即社会安全金、金融房地产等收益、退休金、工作收入。2008年，在65岁以上人群中，平均算起来他们的收入有39%来自社会安全金，19.5%来自于退休金，12.8%来自金融房地产等收益，26%来自延后退休继续工作的收入。
　　美国人养老主要依赖三大退休体系。一是政府主导的社会保障体系，即领取社会安全金。二是退休金体系，美国并不是每一个工作的人都能在退休后领取退休金，只有政府公务员和部分私人公司雇员可享受到这一退休福利。三是个人的资产收益，这主要看一个人在65岁以前如何来理财和投资。
　　由此可见，美国人的养老金体系其实是一个终生投资和理财的过程，能否在退休后保持较高的生活水平，就看平时如何规划退休基金的运作。如果您不理财，不仅财不理你，甚至还可能破财。
　　美国的社会安全金体系是联邦政府主导的民众社会保障体系，而不仅仅是退休体系。因为该体系除了为民众提供退休后的收入外，还为伤残人员、丧偶者、失去父母的儿童提供福利，并为65岁以上老人提供政府资助的医疗保险。该体系建立于1935年，目前美国1.59亿劳动大军中有94%的人加入这一社会保障体系。社安金体系的资金不是由政府出钱，而是由雇主和雇员等额缴费累积而成，在薪水中按薪资税扣除，然后上缴联邦政府。
　　退休金是美国人养老的另
　　一个重要经济来源，政府
　　公务员和大多数私营公
　　司雇员都会享受退休金
　　体系的福利。这一退休金体系通常有两种方式，一是确定领取型退休金计划，也就是按照工作人员退休前的年薪、工作时间等计算出退休金额度，二是确定缴费型退休金计划，这类退休金体系的主要特点是雇主和员工共同出资购买退休基金，员工多年工作时间积累下的钱就成为退休金。
（摘自《世界新闻报》 乔磊/文 2010年6月11日）